Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il est important d'obtenir et de maintenir une bonne cote de crédit. Si votre pointage de crédit a chuté en raison de problèmes d'endettement, de dépôt d'une proposition de consommateur ou d'une faillite, vous vous rendrez rapidement compte des limites que cela vous impose. Dans le monde d’aujourd’hui, la plupart des gens comptent sur un bon crédit pour une grande variété d’activités. Regardons les choses en face, certains achats ne peuvent pas être facilement traités avec de l’argent ou avec votre chèque de paie, et même dans ce cas, les cartes de crédit sont souvent nécessaires pour effectuer une réservation. Que vous souhaitiez emprunter à des taux de crédit avantageux, obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire, acheter une voiture ou commander une carte de crédit, votre bonne ou mauvaise cote de crédit aura une incidence sur votre capacité à le faire. Sans carte de crédit, par exemple, de simples passe-temps comme les achats en ligne et la location de voitures que nous tenons souvent pour acquis deviennent impossibles. Suivez ces conseils et vous serez sur la bonne voie pour une meilleure cote de crédit.
Étape 1: Connaissez votre pointage de crédit et comment il est calculé
Votre pointage de crédit actuel peut être obtenu auprès de bureaux de crédit comme Equifax®. Il existe des algorithmes mathématiques utilisés pour calculer les scores de crédit en fonction de 5 variables: l'historique des paiements, l'utilisation du crédit, la durée de temps que le compte a été actif, la variété des comptes et le nombre de comptes ouverts récemment.
Étape 2: Payez vos factures à temps
Un élément important de l'évaluation du crédit est la présence d'un historique de paiement cohérent et fiable, il est donc très important que vos paiements soient effectués à temps. Configurez des rappels dans votre calendrier et / ou des alertes sur votre téléphone qui vous rappelleront quand une facture est due et que vous devez la payer, dans la mesure du possible, alignez vos paiements avec vos chèques de paie ou votre calendrier de dépôt. Payer vos factures à temps vous permet d'établir un modèle de paiement positif qui sera plus facile à maintenir au fil du temps et d'augmenter votre pointage de crédit
Étape 3: Demander et ouvrir de nouveaux comptes de crédit uniquement au besoin Apply for and Open New Credit Accounts Only as Needed
Veillez à ne pas ouvrir trop de comptes à la fois et à ne pas ouvrir plus de comptes que nécessaire. Les modèles de notation de crédit examinent généralement le nombre de nouveaux comptes que vous possédez ainsi que le nombre de nouveaux comptes que vous avez demandés récemment. Le fait d'avoir trop de nouveaux comptes peut indiquer aux prêteurs et aux créanciers que vous contractez de nouvelles dettes et que vous êtes un emprunteur à haut risque.
Étape 4: créer un budget
Avoir un budget mensuel vous aide quand il s'agit de vos finances. Les budgets vous aident à rester sur la bonne voie et à planifier toutes vos dépenses à l'avance. La clé d'une bonne cote de crédit est en cours de préparation. Dans votre budget, créez des sections pour les dépenses fixes et les dépenses variables pour vous préparer à n'importe quel scénario. N'oubliez pas d'allouer également un pourcentage de vos revenus dans un compte d'épargne sur une base régulière.
Étape 5: Limitez votre nombre de demandes de crédit ou de vérifications de crédit Limit your Number of Credit Applications or Credit Checks
Il est normal et prévisible que vous fassiez une demande de crédit de temps à autre. Lorsque les prêteurs et autres demandent à un bureau de crédit votre rapport de crédit, il est enregistré comme une demande. Les demandes de renseignements sont également appelées vérifications de crédit.
S'il y a trop de vérifications de crédit dans votre rapport de solvabilité, les prêteurs peuvent penser que vous êtes:
À la recherche urgente de crédit
Entrain de vivre au-delà de vos moyens
Étape 6: Gardez le contrôle de votre crédit
Que vous vous remettiez de problèmes de crédit passés ou que vous commenciez de nouveaux antécédents de crédit, c'est toujours le bon moment pour commencer à prendre soin de vos finances. Continuez à être financièrement responsable afin que les prêteurs puissent établir la confiance en vous et en vos habitudes de dépenses. Assurez-vous de revoir régulièrement votre rapport de solvabilité afin que vous puissiez avoir une vue d'ensemble. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez de liberté pour contracter des prêts. Pour vous aider à rester au courant, Equifax Canada et TransUnion Canada peuvent fournir une copie de votre rapport de solvabilité. Votre pointage de crédit vous suit à chaque achat que vous effectuez, d'où l'importance de maintenir un nombre élevé. Peu importe le niveau de votre score, il existe toujours des moyens de l'augmenter s'il est correctement utilisé. Prenez le temps de vous renseigner sur votre pointage de crédit et surtout comment l'améliorer. Votre cote de crédit a un impact sur tout, allant de vos achats quotidiens jusqu’à la maison que vous achetez, alors ne laissez pas votre cote de crédit vous empêcher de réaliser la vie de vos rêves. Voici la règle d'or en matière de finances: découvrez votre pointage de crédit, améliorez-le et maintenez-le.